章含之和喬冠華的丑事—章含之和喬冠華的丑事

文章出處：東方爐襯  發(fā)表時間：2024-09-08 11:10:04

      從刷臉存取款，到手機(jī)支付，銀行卡的“江湖地位”日漸式微。盡管如此，很多人還是會把卡帶在身上，畢竟到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦業(yè)務(wù)還是會用到。
但很快，銀行卡僅有的這點(diǎn)作用可能也要用不著了，因?yàn)橐延秀y行宣布進(jìn)入“全面無卡化”改造完成?？蛻粼谠撔腥珖魏尉W(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，均無需再攜帶銀行卡。      不出意料，這家主動“消滅”銀行卡，率先邁出關(guān)鍵一步的機(jī)構(gòu)，正是當(dāng)年憑借“一卡通”率先消滅存折的招商銀行。      五年前，“招行一閃通”首次實(shí)現(xiàn)了手機(jī)與銀行卡真正意義上的合二為一，開啟了銀行無卡化時代；四年前，招行率先在網(wǎng)點(diǎn)啟動刷臉驗(yàn)身和ATM上刷臉取款，將無卡化進(jìn)一步向前推進(jìn)；到今天，招行正式官宣成為國內(nèi)首家實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)“全面無卡化”的銀行。
      順時代而變：APP全面替代了銀行卡
      在當(dāng)前的移動化、數(shù)字化、開放互聯(lián)的背景下，用戶習(xí)慣已發(fā)生了天翻地覆的改變。通過智能手機(jī)，銀行用戶進(jìn)行了一場史無前例的從線下到線上、以及線上線下融合的行為場景大遷徙，銀行零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營方式也隨之升級蝶變，可以說，無卡化已勢不可擋。

      據(jù)了解，此次招商銀行零售業(yè)務(wù)進(jìn)行無卡化系統(tǒng)改造，持續(xù)時間超過兩年，涉及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)(CMBRun)、可視柜臺、ATM、W+、收單平臺、APP渠道、風(fēng)控系統(tǒng)等多個系統(tǒng)的對接。
      據(jù)招行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“網(wǎng)點(diǎn)無卡化改造”包含兩層意思：其一，招行全國網(wǎng)點(diǎn)的零售業(yè)務(wù)，絕大部分可直接使用招商銀行APP線上辦理；其二，必須通過線下渠道辦理的業(yè)務(wù)，客戶無需出示招商銀行借記卡，直接通過招商銀行App掃碼，或提供銀行卡號、身份證號、手機(jī)號加刷臉，來替代銀行卡完成業(yè)務(wù)。      目前招行“網(wǎng)點(diǎn)無卡化”所覆蓋的業(yè)務(wù)包括ATM存取款、可視柜臺和柜面辦理業(yè)務(wù)、APP取號、客戶經(jīng)理面訪、金葵花門禁等，幾乎涵蓋了目前網(wǎng)點(diǎn)零售客戶必須要出示卡片的全部場景，這就意味著，招商銀行全國網(wǎng)點(diǎn)幾乎全部業(yè)務(wù)均可通過無卡化辦理。      不過該負(fù)責(zé)人也強(qiáng)調(diào)，因?yàn)闃I(yè)務(wù)流程、監(jiān)管合規(guī)、風(fēng)險控制等要求，目前極少數(shù)業(yè)務(wù)如換卡、掛失解掛等，仍然需要提供實(shí)體卡片；另外，“無卡化”僅支持本人辦理本人名下的業(yè)務(wù)，代辦業(yè)務(wù)仍需按原業(yè)務(wù)流程提供銀行卡辦理。

      運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維：全面提升用戶體驗(yàn)
      近年來，招商銀行不斷探索金融科技，持續(xù)推出了多種便捷人性化的金融服務(wù)功能與產(chǎn)品，助力打造消費(fèi)者們輕型金融、科技金融的新生活。此次網(wǎng)點(diǎn)全面無卡化項(xiàng)目的落地，也是招商銀行運(yùn)用金融科技打造最佳客戶體驗(yàn)銀行的有力舉措。      除了網(wǎng)點(diǎn)廳堂業(yè)務(wù)的無卡化，招行在2018年還完成了交易流水打印、存款證明打印、手機(jī)號維護(hù)、換卡等必須在網(wǎng)點(diǎn)線下辦理的業(yè)務(wù)向線上遷移，打造全面交易環(huán)節(jié)的無卡化，提升客戶體驗(yàn)。      招商銀行介紹，全面無卡化將能有效降低了客戶的時間成本、以及商戶和銀行的經(jīng)營成本。同時，生物識別、二維碼、NFC、支付標(biāo)記化技術(shù)及兩大App（招商銀行App和掌上生活A(yù)pp）應(yīng)用支付等遠(yuǎn)程和近場移動支付技術(shù)持續(xù)發(fā)展，也推動了無卡支付產(chǎn)品的快速迭代和客戶支付體驗(yàn)的不斷提升。      以無卡取款為例，用戶需要現(xiàn)金，可以用手機(jī)直接在ATM機(jī)上打開招商銀行App掃碼取現(xiàn)金。值得一提的是，招行還將ATM掃碼存取款功能對接“天秤”實(shí)時風(fēng)控系統(tǒng)，結(jié)合客戶交易的風(fēng)險情況進(jìn)行綜合判斷，把客戶每天取款限額從3000提升到2萬人民幣，免驗(yàn)證動碼的交易比例從40%提升到98%，在方便客戶的同時也降低了銀行卡丟失、被盜刷的風(fēng)險，帶給用戶的體驗(yàn)感大幅上升。
      創(chuàng)新無止境：無卡化新的探索空間
      盡管已領(lǐng)先行業(yè)，但在未來網(wǎng)點(diǎn)廳堂業(yè)務(wù)的全面無卡化的創(chuàng)新上，招商銀行認(rèn)為仍存在許多優(yōu)化探索的空間，值得業(yè)界期待。      其一，推進(jìn)無卡化升級，用招商銀行App掃碼全面替代卡號、身份證號、手機(jī)號等無卡客戶識別方式，讓招商銀行App替代銀行卡成為客戶在招行任一場景的通行證。      其二，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)各渠道之間、招商銀行App應(yīng)用場景的互聯(lián)互通，如客戶在招商銀行App進(jìn)行業(yè)務(wù)預(yù)約后，客戶卡片和交易信息可以流轉(zhuǎn)到柜面，無需在柜面再次刷卡或者掃碼，直接刷臉驗(yàn)密即可完成交易的辦理。      其三，增加無卡化的運(yùn)營推廣，通過活動抽獎等方式提升客戶參與度和趣味性，吸引客戶體驗(yàn)掃碼交易的便捷，從而逐步養(yǎng)成無卡化交易的習(xí)慣。      其四，構(gòu)建全渠道數(shù)字化信息地圖，實(shí)現(xiàn)多個交易渠道、服務(wù)平臺、管理工具之間信息共享，讓招行客戶跟網(wǎng)點(diǎn)、APP甚至95555服務(wù)中心接觸時，都有一致的、連貫的、精準(zhǔn)的服務(wù)體驗(yàn)。
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